Comparer les contrats d'assurance vie

Publié le 16/06/2008 - Philippe Maupas
Avec ce nouvel outil, comparez jusqu'à trois contrats

Placement fétiche des investisseurs français, l'assurance vie draine plus de 1100 milliards d'euros et concerne plus de 12 millions de personnes. Il nous a donc paru important de vous aider à choisir le meilleur contrat d'assurance vie en fonction de vos propres critères.

Nous avons donc développé un comparateur de contrats d'assurance vie, vous permettant de comparer jusqu'à 3 contrats entre eux. Cet outil est accessible dans le menu Assurance vie/Comparaison et a la même structure que le moteur de recherche de contrat déjà présent sur le site. Vous pouvez sélectionner parmi la liste de tous les contrats référencés dans la base Quantalys en n'indiquant aucun critère, en cliquant sur "Rechercher" et en cochant la case à gauche du nom des contrats vous intéressant. Une fois les contrats choisis (3 maximum), cliquez sur "Ajouter" puis sur "Comparer".

Vous pouvez également spécifier un certain nombre de critères et choisir ensuite parmi la liste des contrats y répondant.

La comparaison vous permet de visualiser les principales dimensions d'un contrat d'assurance vie : la fiche d'identité (nom du contrat, assureur, promoteur et type), le fonds en euro (nom, est-il cantonné, taux de participation aux bénéfices), performance minimum garantie pour l'année en cours, dernière performance annuelle, performances 3 et 5 ans), frais (sur versement, gestion du fonds en euro et gestion des UC, fréquence de perception des frais de gestion UC), analyse des unités de compte (nombre, comptabilité de l'offre d'UC avec l'optimisation Quantalys).

Nous représentons ensuite graphiquement le nombre de fonds par grandes classes d'actifs (monétaire, obligataire, gestion alternative, allocation d'actifs, fonds à formule ou garantis, actions), la répartition des fonds par note Quantalys et la représentation sur 3 ans de la performance et du risque des fonds du contrat.

Nous ne notons pas les contrats, c'est à vous de décider, en fonction de vos propres critères, du contrat le plus approprié. Notez que nous ne comparons pas du tout certaines caractéristiques des contrats qui peuvent être importantes pour l'assuré : options de gestion, avances, garantie plancher ou assurance décès par exemple.

Le comparateur de contrats d'assurance vie est accessible sans identification et gratuitement. Seuls les titulaires d'une licence peuvent générer un PDF de la comparaison.

Philippe Maupas , CFA, CAIA, CIPM, est co-fondateur de Quantalys et éditorialiste.