Gérer son contrat d’assurance vie sur Quantalys

Plus de 12 millions de Français ont souscrit à un contrat d’assurance vie et il nous a semblé important de tenir compte de cette enveloppe essentielle : dans un premier temps, nous avons choisi de référencer les contrats vendus sur internet sans frais sur versement ainsi que 3 contrats associatifs parmi les plus populaires.

Pourquoi les contrats vendus sur internet sans frais sur versement ? Parce que les outils Quantalys s’adressent aux investisseurs privés autonomes, et que ces contrats s’adressent également à des investisseurs privés autonomes.

Pourquoi les contrats associatifs de l’AFER, du Gaipare et d’ASAC-FAPES ? Parce que ce sont des contrats très largement diffusés parmi les épargnants français, également commercialisés par le biais de professionnels de la gestion de patrimoine et d’agents d’assurance, dont l’offre en matière d’unités de compte s’étoffe régulièrement.

Quantalys a vocation à étendre régulièrement sa couverture des contrats d’assurance vie dans le futur. Nous le ferons à notre rythme, après une analyse approfondie des contrats, notre objectif étant de ne référencer sur notre site que les contrats que nous jugeons de qualité pour les assurés. Par ailleurs, veuillez noter que Quantalys ne se fait pas payer par les assureurs ou les distributeurs des contrats pour les référencer sur son site.

Moteur de recherche

Vous disposez d’un moteur de recherche pour les supports en euro et pour les contrats, pour ceux d’entre vous qui n’ont pas encore choisi un contrat et veulent comparer les différents contrats et les supports en euro. Pour le support en euro, vous pouvez faire une recherche en fonction des frais de gestion ou de la performance. Pour la recherche de contrat, les critères sont l'intermédiaire, les frais sur versement, les frais de gestion du support en euro et les frais de gestion des unités de compte ainsi que la performance du support en euro du contrat sur différentes périodes.

Quand vous avez renseigné vos critères de recherche, cliquez sur Rechercher pour accéder au tableau de synthèse des résultats. Vous pouvez visualiser différentes vues du tableau de synthèse. Pour les supports en euro, vous accédez aux 5 dernières performances annuelles en cliquant sur l’intitulé Perf annuelle, à la performance cumulée sur 2, 3, 5, 8 et 10 ans en cliquant sur Perf cumulée, et aux frais en cliquant sur Frais et gestion. Toutes ces colonnes sont triables, il suffit pour cela de double-cliquer sur l’intitulé de la colonne. Pour le tableau des contrats, vous accédez aux frais en cliquant sur l’onglet Frais et aux détails du support en euro du contrat en cliquant sur Support en euro.

Enfin, en cliquant sur le nom du support en euro, vous accédez à sa fiche signalétique, que vous pouvez également générer au format PDF en cliquant sur l’icône PDF à droite de l’intitulé « Fiche fonds imprimable, cliquez ici :». La performance du support en euro est arrêtée à la fin de la dernière année pour laquelle un rendement annuel a été publié. La date d’arrêté est mentionnée dans le tableau.

Quand vous cliquez sur le nom d’un contrat d’assurance vie, vous accédez à sa fiche signalétique, dans laquelle vous trouverez des informations sur l’assureur et l'intermédiaire, sur les frais et sur le support en euro. Attention, pour les frais, nous ne tenons pas compte des promotions ponctuelles faites par certains intermédiaires, par exemple sur les frais de réorientation d’épargne : nous mentionnons les frais du dernier document légal dont nous disposons pour le contrat. Vous visualisez ensuite la liste des unités de compte (les fonds) du contrat, dans laquelle nous avons également ajouté le support en euro.

Comparateur

L’outil de comparaison, accessible via le menu Assurance Vie/Comparer, vous permet de comparer entre eux plusieurs supports en euro. Vous devez d’abord utiliser le moteur de recherche pour indiquer vos critères de recherche, puis sélectionner les fonds vous intéressant en cochant la case à gauche de l’intitulé de leur nom (ou sélectionner tous les fonds de la recherche en cochant la case à gauche de l’intitulé Nom du fonds. Cliquez ensuite sur Ajouter pour ajouter les fonds de votre sélection au tableau du bas. Vous pouvez faire plusieurs recherches différentes et répéter le processus. Vous pouvez également retirer des fonds de votre sélection : il suffit de cliquer sur le nom dans la fenêtre de bas de page et de cliquer ensuite sur Supprimer. Quand votre sélection est terminée, cliquez sur Comparer : vous accédez à la fenêtre de comparaison.

Par défaut, le graphique de comparaison utilise comme date de début la plus ancienne année à partir de 1999 pour laquelle chacun des fonds de la sélection dispose d’une performance annuelle dans la base de données Quantalys. La date de fin du graphique est l’année la plus récente pour laquelle il y a une performance annuelle pour chacun des fonds. La date de début (à savoir la date de la première performance annuelle dans notre base de données si elle est postérieure au 01/01/1999 ou la date du 01/01/1999) est mentionnée pour tous les fonds de votre sélection dans le tableau sous le graphique. Pour retirer un fonds du graphique, décochez la case à gauche de son nom. Pour le supprimer, cliquez sur la poubelle à gauche.

Vous pouvez modifier les dates de début et de fin du graphique en utilisant les calendriers prévus à cet effet : cliquez sur le calendrier et choisissez la date. Pour changer d’année, double-cliquez sur le nom du mois, sélectionnez ensuite le mois, puis le jour. Cliquez sur GO pour mettre à jour le graphique.

Vous pouvez également ajouter des supports en euro à la sélection, en cliquant sur Ajouter d’autres fonds : vous vous retrouvez sur la page de sélection initiale. Vous pouvez enfin ajouter une moyenne de catégorie Quantalys, que vous sélectionnez dans le menu déroulant Catégories et ajoutez au graphique en cliquant sur Ajouter cette catégorie.

Si vous souhaitez imprimer le résultat de votre comparaison, vous pouvez générer un document au format PDF en cliquant sur PDF comparaison. Pour cela, il faut avoir installé sur votre poste de travail le logiciel gratuit Adobe Reader d’Adobe, que vous pouvez télécharger ici : http://www.adobe.com/fr.